一、个人小额贷款存在哪些贷款风险？

　　1、个人信用信息系统不完善的个人消费信用风险主要来自借款人的还款能力和个人信用风险，即个人收入的波动幅度和道德素质水平，个人信用状况也与整个社会的信用环境密切相关。

　　2、商业银行自身管理存在缺陷，导致国内商业银行潜在风险增加。虽然制度建设不断加强，但整体管理水平仍然不高，很难跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。相关法律法规不完善。中国没有统一规范消费信贷活动，调整消费信贷关系的国家法律。

　　3、盲目营销，无计划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。为了扩大利润水平，抢占市场份额，各商业银行鼓励分行大力发展个人消费信贷业务。

　　二、该如何合理规避贷款风险呢？

　　1、加强准入管理。在信贷环节，要科学核实总量，明确区分类型，严格遵守权限；在信贷使用过程中，要做到深入调查、详细审查、充分审查、严格审批，提出有效的限制条件和管理措施；在审查过程中，探索建立独立的审查制度、审查合议制度、审查咨询制度和审查监理制度。对于正常贷款，主要是加强维护和深度开发，不断提供优质高效的服务和信用便利；关注贷款，密切关注不利因素的变化趋势，保证担保的有效性和充分性，抓住客户资产的变现和对外贷款的重。

　　2、加快信贷调整。在市场经营条件下，经常繁荣的企业并不多。只有前瞻性地加强信贷退出，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出方面，要切实实现“三个转变”:一是从事实风险退出转变为潜在风险退出。向前移动风险关口，动态跟踪各种贷款迁移的趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动退出转变为主动退出。统筹规划，尽快规划，通过催收、核销、审批控制等手段，积极压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。第三，从战术退出到调整。

　　3、培养合规文化。要注意培养客户经理良好的职业道德，永远不要越过思想道德的“防护线”，永远不要碰规章制度的“警戒线”，永远不要违反法律的“高压线”。要注意建立适合合规文化的激励约束机制，明确传递一种信息，即奖励善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、忽视贷款风险的员工，切实形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由改变规章制度，不以同行业竞争为准确条件”

　　三、小编结论

　　虽然小额贷款有一定的风险，但我们需要明确的是，无论是贷款还是投资，都会面临鸡飞蛋的后果。随着监管的日益完善，小额贷款并不像人们固有的想法那样糟糕。许多贷款公司和第三方服务机构都有良好的职业道德，经受住了市场的考验。小编唯一要警告大家的是，贷款要选择正规机构办理，正规的贷款机构在办理贷款前不会收取任何费用。