如今，个人信用变得越来越重要。很多金融机构会查看用户的信用记录进行贷款和信用卡处理，因为信用报告可以反映用户的诚信。一般来说，如果多次或长期逾期，申请贷款和申请卡的次数过多，会对再次申请贷款产生一定的影响。

　　一般来说，银行在审批抵押贷款时，会参考近两年个人的逾期次数。一般情况下，如果夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或者累计六次逾期还款，将无法获得贷款。

　　个人信用卡或贷款逾期连续三个月，或两年内逾期六次以上，不能申请公积金贷款。一般银行或公积金在办理信贷业务时，主要基于贷款人两年的信用记录，所以计划办理公积金贷款买房持卡人，不易使用信用卡消费，必须确保按时还款。

　　如果不小心忘了还款，第二天赶紧还款，信用卡逾期也没什么好怕的，但是不能经常逾期。最好自己设置一个还款提醒。现在很多应用都有还款提醒功能。

　　因此，如果有不良信用记录，建议在申请贷款时详细咨询银行。许多小型商业银行在审批贷款时非常灵活。他们不会简单机械地检查你的账单报表或你的信用卡信用记录，就像四大国有银行一样。他们会分析你产生不良信用记录的因素来做出自己的判断。

　　然而，对于有不良信用记录的客户，在与银行打交道时，最好尽可能提供丰富的材料和担保，并说明不良信用记录的原因，这样成功的可能性更大。