众所周知，信用记录良好的合格借款人一直是银行的最爱。在当前银行贷款紧张时期，合格的借款人不仅可以优先考虑贷款配额，而且可以享受更优惠的贷款政策。那么，银行在考虑借款人的资格和信用记录时，有哪些参考标准呢？

　　一、贷款人的基本信息

　　在银行贷款审查中，借款人的个人信息是银行的重要参考指标，包括工作单位、学历等信息。当银行对借款人的基本信息进行调查和审查时，工作单位是他们的首选。大多数银行更喜欢来自世界500强企业、央企、大型国有企业和外企的员工。除了工作，学历也是银行比较重视的一个方面，因为一般来说，高学历和高收入是成正比的。高学历、稳定的工作单位可以为借款人未来还款提供保障。从银行的角度来看，他们热爱高学历和稳定的工作。

　　二、贷款人的收入流水

　　除了借款人的个人工作单位和学历，收入流也是评估借款人的一个非常重要的因素。值得一提的是，收入证明和银行流量是两个不同的科目:收入证明一般由借款人所在单位出具，加盖单位公章才有效。银行在审核借款人贷款时，对借款人提供的收入证明的要求较低，至少是每月还款的两倍；银行流量主要是指借款人提供的自有收入流量，一般是工资收入的详细账单。银行通常希望看到借款人稳定合理的银行流量，既要连续又要忽视收入。

　　三、贷款人的个人信用调查

　　银行对借款人资格审查的第三个标准是个人信用调查，个人信用调查已成为银行贷款不可缺少的审查标准。符合银行质量的客户一般需要个人信用记录中没有抵押贷款、汽车贷款、信用卡还款等不良逾期记录，对于这些信用良好、及时还款的用户，更容易获得银行贷款。对于逾期次数较多的借款人，银行通常会提高贷款首付或预期年化利率，以防止风险。情节严重的，甚至直接拒绝签字。

　　四、贷款人的个人资产证明

　　此外，必要的资产证书也可以为借款人的个人资格增加很多积分。如果借款人在申请贷款时能够提供股票、基金、债券等投资证书或购买、购买汽车等大型资产证书，银行将在贷款审批时给予一定的政策“照顾”。因此，如果借款人有相应的资产，小边建议借款人在申请抵押贷款时，尽量提供更多的个人资产证书，以提高其个人资格。